对于家庭理财来说，用基金来做资产配置是比较方便的选择。基金产品有低风险的货币基金（活期）、较低风险的债券基金、较高风险的混合、股票基金。通过不同的配置比例可以构建出适合不同风险承受能力的资产组合。

配合先前的标准普尔资产配置概念，基金可以作为第一个账户(要花的钱)、第三个账户 (生钱的钱)和第四个账户(实现目标的钱)的投资标的。但由于第一个账户(要花的钱)较适合投资货币基金，不纳入构建资产组合的范围中。

第三个账户(生钱的钱)和第四个账户(实现目标的钱)其实可以视作一个资产组合，用更形象的来说，可以将第三个账户、第四个账户看成核心组合与卫星组合。

核心组合是按照战略性资产配置方式构建，主要在获得长期稳定的资本增值，重点考虑投资者风险承受能力。