天天财经讯，据多家媒体24日报道，近日在四川成都，一女子爆料自己去农行成都三洞桥支行网点办理15万定期存款转存时，发现业务员偷偷将单子上的存款改为“购买”。她怀疑自己的15万存款被购买了理财产品。

图源：河北广电报业“国十社区网”

视频里，爆料女子质问银行工作人员，“你居然说购买就是存款，存款就是购买，那我购买了啥子？把我们的钱骗了，改天就是不认了。”

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农行成都三洞桥支行工作人员对此回应称：没有解释业务，需要找上级支行（中国农业银行成都光华分行）。但该上级支行始终处于忙音状态。

储户存款变“理财”的事情屡见报端。就在一周前，媒体报道称，河南周口项城市胡女士10万元存款被转购成理财产品。据胡女士介绍，事发后她与银行交涉，才得知她的10万元存款在办理定期存款续存业务当天即被转走用于购买理财产品。“接待我的工作人员也承认当时帮我转钱的人曾是银行员工，但说这是个人行为，与银行无关。”胡女士说。

10月14日，工行项城支行发布澄清说明，称胡女士是通过自助渠道转账10万元至某公司账户，涉及“协助人员”黄某杰不是工行员工。随后据周口日报报道，工行周口项城支行14日夜间针对网传该支行客户存款被转走购理财一事称，网传信息不实。针对客户反映，该支行已向公安机关报案，将积极配合相关调查工作，依法维护客户合法权益。

目前监管部门正大力整顿银行理财行业生态。自原银保监会于2022年6月对理财公司开出首批罚单以来，金融监管总局已合计对7家理财公司开出罚单，金额合计2765万。被处罚机构类型涵盖大行、股份行、城商行理财公司，分别为5家、1家、1家。

图源：网络 仅示意用

今年2月，原银保监会相关部门负责人曾表示，2018年资管新规发布后，原银保监会坚决贯彻“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹”基本方针，坚持稳中求进总基调，抓主要矛盾，找准切入点，扎实推进理财业务整改转型：一是下大力气整治各类资管乱象，直击根源纠正资金脱实向虚与监管套利；二是组合出拳严惩违规，强化理财业务非现场监测和现场检查，发挥监管威慑作用；三是多措并举指导银行严格制定落实存量业务整改计划，稳妥有序加快个案处置。

目前，金融监管总局已经发布了多项理财公司相关文件，包括《理财公司内部控制管理办法》《理财公司理财产品流动性风险管理办法》《理财公司理财产品销售管理暂行办法》《商业银行理财子公司净资本管理办法（试行）》《商业银行理财子公司管理办法》等。

“目前监管部门正针对理财公司的发展特性建立起一系列的监管制度和框架体系，并持续完善监管制度方向和内容，预计未来还会有其他的政策举措出台，目的是为银行理财业务长远健康发展坚定基础。”一位知情人士表示。

截至目前，监管部门已批复31家银行理财公司开业，包括大行理财公司6家，股份行理财公司11家，城商行理财公司8家，农商行理财公司1家，合资理财公司5家。据了解，对于未来理财公司设立，监管部门仍是“成熟一家、批准一家”原则，有序批设银行理财公司。

数据显示，截至2023年6月末，全国共有265家银行机构和30家理财公司有存续的理财产品，共存续产品3.71万只，较年初增长6.88%；存续规模25.34万亿元。

 原标题：上下其手犯下六项违法事实，山西尧都农商银行被依法连锅端

上周末国家银保监会披露，山西尧都农商银行因五项违法事实，日前被当地监管部门处以重罚，同时被处罚的还有9名责任人；另外违反反洗钱规定被处罚。

 据编号为“临银保监罚决字〔2019〕6号”的《处罚决定书》载，尧都农商银行的五项违法事实为，未对股东股权质押行为实施有效管理、绕道信托发放超比例贷款、部分贷款资金被房地产企业用于缴纳土地出让费用、发放借名贷款、未落实重点外包服务机构监管要求等。

 因此，中国银保监会临汾银保监分局依据《银行业监督管理法》的相关规定，对该银行处以罚款180万元；另对该行时任董事长李建学、行长李鹏、时任信息科技分管行领导郭艳平、副行长席雪峰各罚款5万元；对该行信息科技部总经理冯江涛、陆港支行时任行长邓彩琴、客户经理周洁涛、客户经理巩家瑞、客户经理孙光耀5人予以依法警告。

 据业内人士介绍，这5个方面的违法行为，都事关银行发放贷款的资金安全，可能导致坏账、不良贷款率飙升甚至可能酿成系统性风险，因此，一定会受到依法惩处。

 另据报道，中国人民银行太原中心支行发布的并银罚字〔2019〕第5号行政处罚书显示，该行太原迎泽小微企业专营支行违反有关反洗钱规定，中国人民银行太原中心支行根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条，对其处以罚款48万元，并对相关责任人员共处以罚款2.5万元。

据悉，严重违法的人员已不再担任该行领导人。
                         
                           来源：中国经济新闻联播网

2013年一月份我们将4000余万元的现金存入工商银行韩森寨支行卡上，工商银行职员反复劝导我们购买工行的理财产品，声称理财产品非常好，时间短回报高，也非常安全。我们不太懂理财产品，工行客户经理张淑娟告知我工行贵宾理财起点高，购买名额有限通过省行直接运作。当时只是只是认为银行不会骗人，既然是国有银行的理财产品，安全性好、回报率相对高于定期存款，并告知我们到期后本金利息安全返回理财卡，同时办理业务理财经理是工商银行的正式职员，在银行工作客户经理张淑娟的反复劝导引导之下就在工商银行韩森寨支行购买了4000万元的理财产品。且此次事件中涉及43名客户，单一客户金额大的有300余万，且这些客户都是通过客户经理张淑娟所购买，购买方式采用网银方式，购买理财并没有出具相应的理财协议及签署的合同文件，出于对国有银行及员工的信任，购买理财产品后我们没有及时对这个产品进行追踪问效，只是想期满以后连本带利收回就行了。

在产品到期后，电话咨询我们所购买的理财产品，银行答复我查询后再回复我，一直也没有结果。过了几天，我们又亲自到了工商银行查询，结果卡上理财资金与理财收益并未到账。通过查询银行反馈结果该笔资金未进入理财业务。理财经理利用工商银行职务之便，先后欺骗挪用储户理财资金。在此期间工商银行对办理业务经理没有采取任何监管措施和处理。工商银行领导失策、内控制度不严谨、用人不当、各种规章制度形同虚设的现状可见一斑。工行业务经理利用我们对理财业务流程不熟悉的特点，编造合理谎言，欺骗客户。给我们造成了严重的经济损失，贵行有不可推卸的责任应依法应当承担赔付责任。事件发生后我们所有在此次事件中受害的客户到银行讨要说法遭到银行的拒绝，银行一直推诿责任，并有意隐瞒客户经理张淑娟去向。并没有给予我们进行解决，银行隐瞒资金留向，最后得知资金与担保公司有关。金融法明确规定银行不允许飞单，银行员工违规操作！? 做为工商银行的客户，到贵行办理理财业务，不是为了高息，出于对国有银行的信任，只图资金安全，收益有保障年化收益在4%到7%的水平，属于低风险理财，该理财收益是市面上银行普遍可以达到的也是普通老百姓可以接受的保本型理财。但是贵行未能提供资金安全便利的理财环境，依据《民法通则》相关规定工商银行韩森寨支行应该承担此次事件责任并予以赔偿。

根据《中华人民共和国金融法》相关规定；银行在此次事件中存在以下几点问题；第一，工商银行员工张淑娟诱导客户购买区别与定期存款的的理财产品，把理财产品当普通存款进行销售。第二，由于客户不懂理财产品，没有给客户进行详细讲解介绍理财产品投资方向，并未告知与客户签订理财合同与协议，未给客户出具理财购买成功相关单据，属于典型的银行诈骗行为。第三，在于银行交涉期间，银行反馈此笔理财业务完全属于业务经理与客户的个人行为，与银行无关。作为理财经理作为银行的正式员工在给客户办理业务属于银行职权范围内的工作，且该笔业务在银行办工场所进行与银行有不可推卸的责任。第四，作为银行在日常工作开展中未对员工进行合规性教育及风险教育，未对员工进行金融犯罪教育等。第五，工商银行韩森寨支行在事发后隐瞒事件，未告知客户，侵犯客户的知情权！

考虑到银行的和谐稳定，避免给贵行造成更大更严重的负面影响及损失，请贵行积极配合，敦促公安部门并就赔偿问题及早提出解决方案和我们协商。