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财富传承 浅谈法商保障余生 枕典席文财商保典 Vol.368

每天10分钟，在家也能学，9天0元钱，轻松学理财！最近，不少手机用户反映在刷抖音、看的同时，经常会看到一些系统弹出的财商教育课程广告。这些以0元学理财为噱头的财商课程正在各类视频软件、社交平台和公众号上大行其道。

这些课程通常打着“轻松致富”、“简单理财”、“小白课程”等夸张且诱人的宣传广告进行着低价甚至免费招生。那么，这些财商课程是否真的想让大家免费学习理财，课程背后是否真的藏着猫腻呢？因为职业关系，笔者关注了多家进行广告投放的所谓“财商教育”机构，并且参加了部分机构推出的所谓免费“财商课程”。今天一一来为读者揭晓。

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第一坑：讲师质量缺乏专业性

不同于线下培训需要各类办学资质审批，线上财商教育目前尚无专门的法律法规进行约束，因此几乎仅凭营业执照就可以开展各类广告投放。如此低的进入门槛，也造成了行业发展鱼龙混杂参差不齐。

培训讲师是教育机构的核心资源，但事实上不少机构讲师流动性非常大，缺乏足够的稳定性。由于教学风格难以固化、教学标准缺乏统一，进而又导致了教学质量的无从保障。其实对于一些甚至连全职讲师都没有的教育机构而言，开设财商教育的目的就是为了追求实现流量变现。讲师不够，找兼职大学生来代替。至于讲师队伍的稳定问题，根本不是机构老板考虑的问题。

在这种情况下，可以看到不少打着所谓500强财务总监、跨国公司投资顾问、多年经验实战名师称号的所谓“专家”粉墨登场。有行业人士这样直言：不包装无人设，这些所谓的总监很可能就是只有5年经验的普通财务。

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第二坑：课程内容同质化严重

虽然现在市场上财商教育机构非常多，但令人惊奇的是财商教育课程却高度的同质化。有时候两家不同的教育机构推出的课程体系，甚至课程内容都高度的相似。这也说明，不少培训机构根本没有课程研发能力，复制加黏贴就完成了课程开发。还有些时候，由于机构讲师的流动性比较大，课程也会随着讲师的流动而在不同机构间传播。

如果仅仅是课程内容同质化，倒也不会影响到学习成效。但是课件粗制滥造、专业描述不严谨、不同产品简单类比等，就会造成了学员理解不到位、不透彻。而这些问题的根源就是出在了课件内容本身。源头错，处处错，学员们更是一错错终身。

 

其实，课程内容同质化不仅出现在机构之间，甚至在同一机构的不同阶段课程中也会出现内容雷同。反正不同的老师讲课标准不一样，加上点个人见解，能应付学员提问就行了。

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第三坑：后续收费赚钱没商量

天下没有免费的午餐，几乎所有的财商教育机构都在利用后续的进阶课程来收取学习费用。在参加了头几次的小白训练营之后，就会有老师反复要求学员报名进阶课程。而在缴纳了数千元的课程费用后，还会有私享课程、大师课程、总裁课程等。总之，除了小白课程外，其余都都要付出高昂的费用。

不仅每天的课程中，讲师会花费大量时间来鼓动学员报名课程，更是有线上老师会反复私信学员要求报名。究其原因，就是所有的讲师都是靠课程费用来实现个人提成的。这也是培训机构不遗余力投放广告的最终目的。尤其是，每当新班开课，学习群里总有些“积极分子”率先报名，并号召大家一起响应，热情程度令人生疑。

在黑猫投诉平台上，有关理财课程、财商课程的相关投诉达到上百条。有消费者在投诉中写到，“机构宣传的是0元报名，实际情况是要多次缴费的。也有消费者表示，被机构诱导用花呗分期付费报名，后续退费困难。

还有评论区有消费者反映，在后续的小班课程中，不少机构老师会鼓励学员进行实操投资。这些股票和基金最终都会要求学员通过某某证券进行开户操作，怀疑中间有猫腻。

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结语

长期以来财商教育处于管理的“灰色地带”，全靠企业自我约束。对于想挣快钱、黑心钱的机构，收割理财“小白”简直易如反掌。

想要规避理财投资的种种陷阱，消费者需要擦亮眼睛，不要轻信“轻松致富”、“简单理财”等虚假宣传。当然，最可靠的办法就是通过银行证券等持牌投资机构获取专业资讯。理财找银行，安全不陷坑。

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图片来源于图库

作者：BETA财富管理研究 韩晓岚

整理编辑 | BETA 家族财富管理研究

避坑指南|银行也爆雷|这样买理财不亏钱②
学会这四点，银行理财不踩坑！
五个基本准则
①看风险测评
投资最重要的就是管理好风险所以当你去买理财产品的时候，一定要做好风险测评，也就是你对抗风险的耐受度，有的人能接受亏50%本金，但有些人亏10%就受不了了，所以要买适合自己风险的产品。
风险测评从低到高分别是A1(谨慎型)A2(稳健型)A3(平衡型)A4(进取型)A5(激进型)对应的产品分别就是R1-R5。
风险测评一定要自己做，不能让理财经理帮你，不怕麻烦，不贪小利，做自己能力范围内的事情。
②看投向
也就是说看产品具体投资到什么方向上，它的投向的产业是否优质，是做股权融资还是做P2P是单纯做业务，还是募去炒房？钱的流向一定要搞清楚，这样心里才有底。
③看清楚是不是银行代销
理财会有一个理财说明书_说明书上都会写清楚是不是银行代销，就是说银行是个中间商。哪怕有些产品挂着银行的名头，但它的底层可能是个私人的小公司(具体看上篇)
如果是银行代销的话，就意味着你根本就不会知道具体的产品最后投到哪里去了，可能募的人拿去买房了。
总之银行代销会加大咱们的信息不对称，个人不太建议小白买这类产品。
④看募资方的信息
那些看上去名头很大、很多，但是又不给你一些具体的经营业绩细节等等。这些募资方都是应该打上问号的。比如什么中X投XX，现在企查查很方便，公司名输进去，大概看看底层，再百度一下，心里有个底能放心一些。
都花了，别怕麻烦，多研究研究，亏比赚容易
⑤看利率是否过高？
比如存银行利率一年是3%，那么比它高3倍左右就算高，比如9%。
个人认为8.5%以上，就是高利率，不是说这些产品一定是坏的，而是说这些产品的风险一定比你想象的要更高。
总之买理财就看这几天，提前做不亏的准备，先不败，才能胜
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