消费者权益保护工作事关人民群众切身利益，也是金融业可持续发展的重要议题。党的十八大以来，我国金融改革发展取得历史性成就，金融消费者总量不断增加，结构更加丰富，保护金融消费者权益是践行金融为民的直接体现，凸显金融消保工作的政治性、人民性。

时值“3·15”消费者权益日到来之际，为深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，全面落实党的二十大精神和中央金融工作会议、中央经济工作会议精神，强化全省银行业金融机构消费者权益保护工作的责任意识，持续推动金融消费者教育和金融知识普及工作，湖北省银行业协会组织各会员单位扎实开展2024年湖北银行业“3·15”消费者权益保护教育宣传活动。活动以提升消费者金融素养和金融安全意识、增强依法维权意识和能力为目的，宣导金融政策、提示金融风险，倡导理性投资理念，推进行业诚信文化建设，增强人民群众金融服务的便利性、可得性和获得感，推动金融助力人民群众美好生活需要得到不断满足。

存款、保险、理财各不同

保险与银行存款、理财、基金都是为人们提供资金规划和财富管理的现代化金融服务方式。保险与银行各个产品各有不同。

1. 保险与银行存款的不同

功能不同。保险存款有保险的保障功能。银行存款不具备保险功能，银行存款主要实现保单的保障功能，保险实现投资功能。

资金收益不同。保险存款多数采取复利计算，收益不固定。银行存款采取的是单利，一般期限固定收益相对稳定。

支取灵活程序不同。保险存款无论是否可灵活支取都会给客户造成较大的损失。银行存款都有固定期限，支取较为灵活。

2. 保险与银行理财的不同

作用不同。保险主要有投连险、万能险和分红险。这几种产品一般将投资者缴纳的保险分为两个部分，分别投入保险账户、投资账户中。银行理财产品的主要作用是资金安全和一定收益。保险用于实现投资功能，银行理财主要实现保障功能。

收益计算方法不同。保险大多采取复利计算，收益不固定。银行理财采取的主要是单利计算，有固定收益和浮动收益两种。

投资期限不同。保险产品一般都是几年甚至几十年的投资期限。银行理财产品通过偏向中短期，通常不会超过两年期限。

支取的灵活程度不同。保险一旦支取，就会给投保人造成较大损失。而银行理财产品都有固定期限，如投资者提前支取，将会有利息损失。

3. 保险与基金的不同

目的不同。保险的主要功能在于提供风险保障，用于分散或转移风险。而基金是一种投资工具，投资基金的目的主要是获得投资收益。

对投资人（投保人）要求不同。购买保险产品具有个性化的特点，根据被保险人具体情况（不同年龄、性别、身份健康状况）计算缴纳保费。基金对投资人没有太多要求，不同人申购和赎回基金所享受的政策是一样的。

变现能力不同。保险多为专款专用，用以分散或转移中长期可能面临的风险，不可随时变现。基金变现灵活性要高于保险，特别是开放式基金可随时变现。

支付安全知识要牢记

在当今数字化支付日益普及的时代，支付安全问题愈发显得重要。我们每一个人都应该牢记支付安全知识，确保自己的资金安全。

1. 不随意丢弃交易单据

快递盒上的物流单、车票、对账单等包含个人信息的单据请妥善保管，不要随意丢弃。如需丢弃，请及时撕毁处理以防个人信息泄露。

2. 不乱扫码、点击链接

一些返现、扫码送小礼品、购物优惠的二维码里可能包含了不法分子设置的病毒，扫码可能会造成信息泄露、资金被盗取。陌生号码发来的获奖、购物优惠、调查测试等链接不要轻信点击浏览。

3. 警惕公共免费WiFi

部分不法分子会利用公共WiFi窃取个人信息，在进行支付交易，使用支付app、网银app时谨慎连接公共WiFi。

4. 妥善保管个人证件

不轻易将个人证件、银行卡以及个人信息交付给他人。妥善保管好自己的证件、银行卡，在使用银行卡交易时确保银行卡时刻在自己的视线范围内，不在不明网站填写自己的信息：银行卡卡号、短信验证码、手机号码等。

5. 多重防护防风险

设置交易密码，避免使用免密支付；设置交易限额和交易渠道，以防超支；账户开通短信提醒功能，及时了解交易明细；给手机设置密码，以防手机丢失导致信息泄露以及经济损失。

争当金融安全小能手

置身移动互联时代，人们在享受智能设备带来便利的同时，个人信息的使用范围也越来越广泛，养成良好的个人信息使用习惯，才能更好地防范电信金融诈骗。

1. 丢了不要哭唧唧，立刻挂失防风险。妥善保管好自己的身份证件、银行卡、网银K宝、手机，不借给他人使用，一旦丢失要立即挂失。

2. 仔细核对没差错，定期检查更安心。关注银行账户变动信息提醒，仔细核对交易业务类型、交易商户和金额是否正确，关注账户变动情况，定期检查账户资金交易明细和余额。

3. 谨慎用款防套路，随意消费是大忌。谨慎取款和消费，不要随意刷卡消费或使用ATM设备的交易凭条。

4. 网络冲浪勿乱点，扫码也会泄信息。不点击短信、网络聊天工具或网站中的可疑链接，不登录非法网站，慎扫不明来历的二维码。

5. 免费wifi虽然好，登录支付要当心。慎连免费WiFi， 连接免费WiFi时不登录网上银行、手机银行、支付机构APP进行账户查询、支付等操作。

6. 密码简单又相同，盗用账号更容易。妥善设置银行卡密码，不使用同一数字、生日、身份证号码等容易被猜测的简单密码，不将银行卡密码作为其他网站、APP的密码，多张银行卡不使用同一密码，并定期更改银行卡密码。

7. 磁条一刷用卡快，芯片读卡安全增。将银行卡磁条卡更换为芯片卡。芯片卡是将个人信息加密在芯片里，对个人信息有加密保护，在使用过程中，将个人密码和读写器双向认证，相比于磁条卡，安全性更高。

金融“三适当”原则：保障您的资金安全新指南

在日益复杂多变的金融环境中，保障个人资金安全、选择适合自身需求的金融产品至关重要。牢记金融“三适当”原则，即选择适当的产品、通过适当的渠道、成为适当的消费者，为您的财富增值保驾护航。

选择适当的产品，是金融投资的第一步。存款、保险和理财是常见的金融产品，每种产品都有其特点和风险。存款安全稳定，适合风险承受能力较低的消费者；保险则能在风险发生时提供经济保障，选择时需注意保障范围和保费；理财产品收益相对较高，但风险也相应增加，投资者需根据自身风险承受能力进行选择。

通过适当的渠道，是确保资金安全的关键。在支付手段日益多样化的今天，消费者应选择正规、安全的支付渠道。无论是线上支付还是线下交易，都应确保支付环境的安全可靠，避免使用不明来源的支付工具，防范诈骗风险。

成为适当的消费者，需要加强个人信息保护意识。个人信息就像是一把钥匙，能打开你我的金融大门。妥善保管身份证件、银行账户等敏感信息，不轻易泄露给他人，让自己成为一个聪明、理性的金融消费者。

强化“三适当”原则，既是消费者保护自身权益的指南，也是银行业提升服务质量的重要依据。让我们共同践行这一原则，为构建安全、健康的金融环境贡献力量。

信用卡存钱怎么“不翼而飞”

某日上午，铁扇公主的丈夫牛魔王到网点办理信用卡现金存款业务。

牛魔王（到网点柜面）：请存款5万到我老婆卡上。

银行工作人员：好的，请问您是要存到这张信用卡吗？

牛魔王：是的是的，快点办。

银行工作人员：好的，已为您办妥。

当天下午，铁扇公主来到网点询问，账户上为何余额不对。

铁扇公主：经理，我明明存的是5万，怎么只有2万了，要么是牛魔王背着我搞小金库，要么就是你们把我钱搞没了，我要看监控！

银行工作人员：您先别急，我们马上为您核实。

工作人员请铁扇公主出具身份证，为其查询信用卡账户情况。

银行工作人员：铁扇女士，已为您查清。您的信用卡上本期账单3万元，所以一旦存入现金，会自动还款哦！

铁扇公主：不是还款日才扣款吗？而且你们上午怎么不和牛魔王说清楚？

银行工作人员：抱歉，为了保护您的信息安全和财产安全，只有您本人前来查询，我们才会告知相关情况，因此，您的丈夫办理代理存款业务时，我们是不会告知信用卡账单信息的，还请您理解。另外，当您在信用卡上存入现金时，会视同为您做出还款业务，自动扣除，所以如果您想在还款日再还款，建议您之后将现金存入借记卡使用。

铁扇公主：哦，原来是这样啊，那我就放心在你们这儿存款了，虽然是夫妻，但我也不希望你们随意透露我的账户信息。

银行工作人员：谢谢您的理解，您的权益由我们守护！

温馨提示：

根据《银行保险机构消费者权益保护管理办法》，明确提出了消费者的权利、义务与维权方式，保障金融消费者充分享有和行使八项基本权利：知情权、自主选择权、受教育权、公平交易权、财产安全权、依法求偿权、受尊重权、信息安全权。

2024年9月，金融监管总局、中国人民银行、中国证监会围绕“保障权益防风险”年度主题，联合开展“金融教育宣传月”活动。中国人寿保险股份有限公司（以下简称“中国人寿寿险公司”）积极响应号召，组织开展一系列覆盖面广、针对性强的金融知识普及活动，帮助社会公众了解金融知识、认识金融风险、增强权利意识，切实保护金融消费者合法权益。

今天，中国人寿寿险公司带您了解金融消费者的“八大权益”。

财产安全权

——“金融消费千万条，财产安全最重要。超高收益不可信，慎重思考少不了。”

金融机构应当依法保障金融消费者在购买金融产品和接受金融服务过程中的财产安全。金融机构应当审慎经营，采取严格的内控措施和科学的技术监控手段，严格区分机构自身资产与客户资产，不得挪用、占用客户资金。

案例：钱奶奶是保险公司的老客户。一天，她急匆匆地到保险公司柜面，称家中急需用钱，要将所有保单都退掉。柜员小郑告知退保会产生损失，并主动询问钱奶奶退保的原因。钱奶奶说她今天参加了某理财公司开办的理财讲座，想要用退保金购买该公司新推出的高收益理财产品。柜员小郑了解情况后觉得可疑，向钱奶奶普及了防范金融风险的知识，并建议她慎重考虑、保留保单。钱奶奶回家后，认真思考并决定不再退保。柜员小郑的及时提醒，维护了钱奶奶的财产安全权。

知情权

——“虚假宣传都不要，风险提示要趁早。产品条款仔细看，夸大收益要不了。”

金融机构应当以通俗易懂的语言，及时、真实、准确、全面地向金融消费者披露可能影响其决策的信息，充分提示风险，不得发布夸大产品收益、掩饰产品风险等欺诈信息，不得作虚假或引人误解的宣传。

案例：陈大爷想购买保险，但是对保险专业名词比较陌生，担心购买到不符合自身需求的产品。销售人员耐心地向陈大爷讲解清楚保险责任、免除责任、缴费期间、保险期间等信息，并提醒陈大爷关注犹豫期权益、退保损失、分红不确定等风险，充分保障陈大爷的知情权。

自主选择权

——“捆绑销售不可取，强买强卖不可要。自主选择是必须，维权意识要记牢。”

金融机构应当在法律法规和监管规定允许范围内，充分尊重金融消费者意愿，由消费者自主选择、自行决定是否购买金融产品或接受金融服务，不得强买强卖，不得违背金融消费者意愿搭售产品和服务，不得附加其他不合理条件，不得采用引人误解的手段诱使金融消费者购买其他产品。

案例：李女士准备购买一份汽车保险。她来到一家保险公司，工作人员在介绍保险产品时，也向她介绍了一些额外的服务，如道路救援卡、车辆保养套餐等。李女士明确表示自己只需要汽车保险，对这些额外服务暂时不感兴趣。工作人员尊重了李女士的意愿，为李女士单独办理了汽车保险。这个案例中，李女士的自主选择权得到了维护。金融消费者有权根据自己的需求和意愿选择金融产品和服务，任何捆绑销售行为，消费者都有权拒绝。

公平交易权

——“细读条款防陷阱，权利义务要分明。理性选择享安心，公平交易记心间。”

金融消费者在银行保险机构办理业务时享有公正、平等交易的权利。金融机构不得设置违反公平原则的交易条件，在格式合同中不得加重金融消费者责任、限制或者排除金融消费者合法权利，不得限制金融消费者寻求法律救济途径，不得减轻、免除本机构损害金融消费者合法权益应当承担的民事责任。

案例：2020年，陈阿姨在某保险公司投保了一份重疾保险。因为她以前曾经因肺部疾病住院，投保时陈阿姨犹豫要不要如实告知健康情况。后来，陈阿姨认为做人要诚信，选择如实告知保险公司健康情况，并提供过往病史资料，保险公司经过审核材料同意加费承保。2023年，陈阿姨身体不适，去医院检查确诊了癌症，保险公司经调查后认为符合保险责任，向陈阿姨支付了重大疾病理赔金。这个故事中，陈阿姨遵循诚信原则，履行如实告知义务；保险公司按照公平原则承保并积极履行给付保险金的义务，充分保障了消费者的公平交易权。

依法求偿权

——“自身权益要保护，依法求偿效更高。调解仲裁多渠道，理性维权是正道。”

金融机构应当切实履行金融消费者投诉处理主体责任，在机构内部建立多层级投诉处理机制，完善投诉处理程序，建立投诉办理情况查询系统，提高金融消费者投诉处理质量和效率，接受社会监督。

案例：王阿姨于2023年在保险公司投保了重大疾病保险，最近因发生重大疾病住院，医疗费用紧张。王阿姨想起自己曾经买了保险，并向保险公司进行报案申请理赔。保险公司接到报案后，经过核查发现王阿姨多年前投保的另一份保险也属于保险责任可以理赔，于是联系王阿姨准备好理赔资料后快速审核及完成赔付，充分保障了王阿姨的依法求偿权。

受教育权

——“金融教育不可少，消保知识忘不了。风险防范意识强，非法金融骗不到。”

金融机构应当进一步强化金融消费者教育，积极组织或参与金融知识普及活动，开展广泛、持续的日常性金融消费者教育，帮助金融消费者提高对金融产品和服务的认知能力及自我保护能力，提升金融消费者金融素养和诚实守信意识。

案例：王阿姨近期接到一个陌生电话，对方称自己是某保险公司的工作人员，可赠送给王阿姨一份百万保额的健康保险，办理方式也很简单，只要提供王阿姨名下一张银行账号和短信验证码就可立即办理。王阿姨立即挂断电话，并马上拨打该保险公司的官方客服电话核实情况是否属实。得知为诈骗电话后，王阿姨立即将该陌生号码拉进黑名单。原来，王阿姨在参加保险公司开展的金融消费者权益保护活动时，学习了金融消保知识，“陌生电话要警惕”“个人信息要保护”等风险提示早就深深地刻在王阿姨的脑海里。

受尊重权

——“差别对待不可取，充分尊重不能少。特殊人群要关爱，个性服务暖人心。”

金融机构应当尊重金融消费者的人格尊严和民族风俗习惯，不得因金融消费者性别、年龄、种族、民族或国籍等不同进行歧视性差别对待。

案例：保险公司工作人员发现廖阿姨的保险早已满期，但是迟迟未领取满期金。服务人员主动拨打廖阿姨留存的联系电话，想提醒满期金领取事宜。不料接电话的是廖阿姨的女儿王女士。王女士表示廖阿姨突发脑溢血卧床，需要家人轮番照顾。得知还有一笔满期金领取，王女士很是高兴，但廖阿姨已无法正常出行，对于满期金怎么领取甚是担忧。针对廖阿姨的特殊情况，保险公司服务人员主动上门为廖阿姨提供保险服务，让廖阿姨顺利领取了满期金，感受到受尊重的温暖服务。

信息安全权

——“个人信息不外传，信息安全保障好。安全意识要牢记，时时刻刻要警惕。”

金融机构应当采取有效措施加强对第三方合作机构的管理，明确双方权利义务关系，严格防控金融消费者信息泄露风险，保障金融消费者信息安全。

案例：李某来到保险公司柜面办理业务，提供了保险公司客户张大妈的身份证号码，自称是张大妈的亲戚，要求柜员帮忙查询张大妈名下所有投保的保单情况及缴费情况。柜员基于信息安全考虑，联系了张大妈本人，并确认张大妈并未授权李某查询本人保单信息，因此拒绝了李某的查询要求，保护了张大妈的信息安全权。

以上就是金融消费者的“八大权益”。在此，中国人寿寿险公司提醒广大金融消费者，主动学习金融知识，增强权利意识，积极维护自身合法权益。

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金融消费逾期了怎么办呢

随着金融消费的普及，越来越多的人们在生活中依赖金融服务。由于各种原因，有时候我们可能会面临金融消费逾期的情况。那么，当金融消费逾期了，我们应该如何应对呢？本站将为大家解答这个问题。

二、了解逾期的原因

在应对金融消费逾期之前，我们首先需要了解逾期的原因。逾期可能是由于个人经济状况不佳，或者是由于失职、忽视还款等原因导致的。了解逾期的原因能够帮助我们更好地应对问题。

三、及时与金融机构联系

当发现自己的金融消费出现逾期的情况时，我们应该及时与相关的金融机构联系。可以通过 、邮件或者线上平台等方式与金融机构沟通，说明自己的情况并寻求解决方案。金融机构通常会对逾期的情况有一定的处理机制，及时与其沟通能够帮助我们找到解决问的办法。

四、制定还款计划

在与金融机构沟通之后，我们需要制定一个合理的还款计划。根据自身经济状况和还款能力，合理安排每期的还款金额和时间。制定还款计划的目的是保证我们能够按时还款，并逐渐还清逾期金额。

五、调整消费习惯和理财观念

逾期的经历应该给我们敲响警钟，我们需要反思自己的消费习惯和理财观念。逾期不仅仅是一个经济问，更是一个反映我们个人理财能力和意识的问。我们应该审视自己的消费行为，避免过度消费和不必要的借贷。培养积极的理财观念，合理规划自己的收入和支出，避免再次陷入逾期的困境。

六、寻求专业帮助

如果自己对逾期问处理无从下手，可以寻求专业帮助。金融顾问或者债务咨询机构可以为我们提供专业的指导和建议。他们能够根据我们的具体情况，制定更为合理和可行的解决方案，并帮助我们渡过逾期的难关。

七、切勿逃避和转移债务责任

面对逾期问，我们不能逃避或者转移债务责任。逾期问需要我们积极面对和解决，而不是通过转移债务责任或者逃避还款来解决问。这样做不仅无法解决问，还会给自己的信用记录带来更大的负面影响。

八、加强金融消费风险意识

逾期问的发生提醒我们要加强金融消费风险意识。在进行金融消费之前，我们应该对自己的经济状况进行充分评估，并合理选择金融产品和服务。及时了解金融消费中的各种风险和注意事项，避免因为不慎而导致逾期问的发生。

金融消费逾期是一个常见的问，但我们应该积极面对并解决它。通过及时与金融机构联系、制定还款计划、调整消费习惯和理财观念、寻求专业帮助等方式，我们能够有效地解决逾期问，并避免再次陷入类似困境。加强金融消费风险意识也是预防逾期问的重要手段。希望本站能够对大家在面对金融消费逾期问时有所帮助。