买银行理财产品时应注意：

对于任何投资来说没有百分百的安全，只要是投资必定伴随风险，收益越高风险也越大。而对于银行理财产品来说相对而言风险较低，由银行风控团队审核的理财项目在把关上更加严格，不过也不一定就不会出现问题，而是出现的概率相对而言很低。国家规定超过50万的存款不被保障，银行也有可能倒闭。新手投资人在购买银行理财产品时，看到非保本浮动收益型的理财产品往往比较担心，生怕风险太大会出现问题。实际上投资者不必过于担心，在银行理财市场基本上没有出现过产品本金亏损的情况，而且达到预期最高收益率的概率能达到99%以上。部分结构性产品及风险等级为r3级或以上的产品收益不确定性较大，风险等级为r2的非保本类产品则可以放心购买。

银行理财产品的手续费包括申购费、销售费、管理费、托管费等，一般来说银行不收取申购费，不过其它费用还是要收的，每样费用大多不超过投资金额的0.3%，总费用通常不超过0.6%。但是一般银行在测算理财产品收益率的时候已经把这部分算进去了，也就是说银行测算出理财资金的收益率，扣除各种手续费，剩下那部分就是大家所熟知的“预期收益率”。所以，按照产品的预期收益率就能算出你实际获取的收益，不必考虑手续费的问题。

比如投资者购买10万元一年期理财产品，预期收益率是4.5%，手续费率一共是0.5%，产品到期后投资者获得的收益是100000×4.5%=4500元。

银行理财产品在发布后有5-6天的筹集期，遇到节假日时间可延长到10天以上。产品收益一般是T+1天开始计算，按照银行活期存款利率0.3%计算收益。所以，钱香金融理财师建议尽量避免购买筹集期长、投资期短的产品，这样可以避免资金站岗的问题。

银行理财产品投资期满之后，理财资金会自动返回投资者的银行卡活期账户，其中多数银行会在到期日当天下午或晚上将本金与收益打回投资者账户，少数银行会在第二天打入。

银行把投资者的资金都募集之后，会拿去投资，一般投资渠道包括存款等高流动性资产、债权类资产等，说明书上都会提及，但是银行不会跟你说每部分的具体投资比例，投资者是无法得知资金的具体配置情况。不过一般来说银行理财资金大部分都投向于各类债券，风险相对可控。