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探长读财注意到，近日上线了一款“小金袋”的理财产品，根据介绍，“小金袋”为支付宝精选产品，稳健增值有保障，50元起投，100元递增，按约定固定利率增值，15天犹豫期内退保全额退。
根据页面提示，“小金袋”产品由太平人寿承保，蚂蚁保险代理销售。推荐的默认计划为，如果在2021年12月7日开始，每月存入300元（存入最少50元，100元递增），连续存入5年（存入最短5年，最长20年），5年共存入1.8万元，10年后开始领取（最短10年，最长27年），每年发放1笔，一共四笔，到期领取本息24243元。
根据给出的领取明细，每月存入300元，连续存入5年，10年以后分4年取出本息，累计收益为6243元。这个年化收益什么水平？可能很多人没有概念。
探长读财计算发现，如果按照年化利率4%计算，累计收益为6336元。也就是说，“小金袋”真实收益率为4%左右。
按照年化利率4%计算，累计收益为6336元，具体计算方法如下：
2021年12月7日-2022年12月6日，每月存入300元，至2022年12月7日累计存入3600元；
2022年12月7日-2023年12月6日，每月存入300元，已存本金3600元，当年收益144元；
2023年12月7日-2024年12月6日，每月存入300元，已存本金7200元，当年收益288元；
2024年12月7日-2025年12月6日，每月存入300元，已存本金10800元，当年收益432元；
2025年12月7日-2026年12月6日，每月存入300元，已存本金14400元，当年收益576元；
2026年12月7日-2027年12月6日，存满18000元第1年，当年收益720元；
2027年12月7日-2028年12月6日，存满18000元第2年，当年收益720元；
2028年12月7日-2029年12月6日，存满18000元第3年，当年收益720元；
2029年12月7日-2030年12月6日，存满18000元第4年，当年收益720元；
2030年12月7日-2031年12月6日，存满18000元第5年，当年收益720元；
2031年12月7日取出本金3600元，2031年12月7日-2032年12月6日，剩余本金14400元，当年收益576元；
2032月12月7日取出本金3600元，2032年12月7日-2033年12月6日，剩余本金10800元，当年收益432元；
2033年12月7日取出本金3600元，2033年12月7日-2034年12月6日，剩余本金7200元，当年收益288元。
2034年12月7日取出全部本金和收益。
探长读财认为，虽然综合年化利率4%并不算高，但正如给“小金袋”的介绍，可以控制自己不乱花钱，还可以通过每月固定存入，达到强制储蓄的目的。
整体来看，“小金袋”是一款值得推荐的存款储蓄产品，但由于该产品期限长，应合理设置每月存入金额，避免扣取保费失败的情况。根据支付宝提示，若当期扣款失败，可在宽限期内60天补缴，系统会自动代扣。15天犹豫期内退保全额退，犹豫期外支持随时退保，按现金价值退保，有一定的损失。
与此同时， “小金袋”还提供资金应急解决方案——保单贷款，但保单贷款利率或超过理财年化利率。然而，如果因为保单贷款上征信也影响买房买车，那就有些得不偿失，毕竟“小金袋”产品的定位是资产稳健增值，没必要因为储蓄存款而额外背负贷款。
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畅捷通公司是杭州用友网络科技有限公司旗下专业的移动应用开发服务提供商，致力于为全球客户提供移动应用解决方案。本文将从多个维度来解析畅捷通公司的发展历程，业务覆盖范围，技术优势，竞争优势和未来发展。
一、发展历程：
畅捷通公司成立于2005年，当时的关键词是企业信息化。该公司抢先看到了移动设备在未来的重要性，并迅速跟随市场需求进行转型。这一战略上的调整也成为了其发展的关键。随后，公司不断研发推出新产品，并加大投资，如今已经发展成为了中国企业移动应用领域的领军者之一。
从过去到现在，畅捷通公司一直在致力于为客户提供全面的移动解决方案。作为一家开发企业级移动应用的公司，它成功的为各个行业提供了高质量的移动应用、微信应用、企业应用等服务，获得了客户的好评和口碑。
二、业务覆盖范围：
畅捷通公司的业务范围覆盖了很多行业，包括银行、保险、证券、招聘、教育、物流、某航等多个领域。公司能灵活根据不同行业和企业的需求来定制开发移动应用，同时还会结合自身的独到技术创新和行业经验，为客户提供完善的解决方案。为了保证无缝对接，畅捷通公司也提供了开放api接口，可以集成不同的子系统，满足客户的需求。
畅捷通公司的业务包括咨询、设计、开发、测试、部署和运营，可谓是全程服务，从而确保了产品一步到位。这种一站式服务模式也是公司的巨大优势。公司开发的产品不仅便捷易用，而且可靠性高，且安全性与稳定性能够支持企业的日常操作和管理。
三、技术优势:
畅捷通公司本着技术为王的原则，一直致力于自主研发和开发优秀的技术创新，追求高效节能、稳定可靠的技术体系。近年来，公司加大了人力投资，开发出了很多高效、稳定、可靠的技术，如erp解决方案、权限管理、集成解决方案和云计算服务等。
此外，畅捷通公司还引入了大量的创新技术，如人工智能、区块链等，为客户带来更高的价值和运营优势。公司的技术团队致力于针对每个客户的特定需求进行技术优化，推出更加先进的方案，提高企业的生产力，也提高了企业的竞争力。
四、竞争优势：
对于移动应用行业依赖深度、适应性强的特点，畅捷通公司比其他行业的公司拥有更多的经验与成功案例。同时，公司以安全性、可靠性和稳定性为出发点，提供一站式移动应用开发解决方案。公司以用户为中心，致力于为客户提供最优质的服务，保证客户的满意度。
随着技术创新的发展，公司也跟进技术发展潮流，并不断适应市场变化。公司的核心竞争力不仅在于技术创新、专业服务能力，而且在于专业的研发能力和高度的适应性。在不断变化的市场中，公司正确处理客户与产品的关系，把服务品质和细节至上的理念融入到公司所有的业务流程中，因此畅捷通公司更具竞争力。
五、未来发展：
综上所述，畅捷通公司在业界及市场上已经树立良好的口碑和品牌，成为企业级移动应用领域的龙头。未来，随着移动应用市场的快某速展，畅捷通公司有着更广阔的发展前景。
随着人工智能、大数据、云计算等技术在各个行业的广泛应用，畅捷通公司也面临更大的挑战与机遇。市场竞争加剧意味着行业巨头将不断投入更多资某金技术出现在市场上，因此公司必须不断努力，加强技术创新，优化服务体验，提高竞争力。
结语：
畅捷通公司是一家极具竞争力的企业，其以技术为驱动力，以客户为目标，以专业和创某新优势。未来，畅捷通公司将不断发掘并实现更高层次的发展目标，将会进一步巩固企业在市场中的领导地位。
把你的财产的一定比例变现为实物黄金以备养老，你愿意吗？从今年以来，黄金市场遭遇着过山车行情，暴涨暴跌令挂钩黄金的理财产品成为“重灾区”，也让不少投资人士却步。
在风险效应突出的当下，每月黄金定投1克的模式颇为受宠。“个人可根据自身偏好选择按金额定投或按重量定投。”据工商银行有关人士介绍，其新推的“积存金”通过定期定额投资的方式，由银行每日为客户购入黄金，平摊成本，分散投资风险；客户积累的“积存金”可兑换工行贵金属实物，也可选择赎回变现，每月最低投资金额200元，平均到每天不足10元。
虽然门槛不高，但不代表没有技术含量。目前不少银行对于黄金定投会相应收取一定手续费。由于黄金价值相对较高，而且黄金价格频繁波动，业内建议投资方式最好考虑长期进行。黄金的商品属性越来越突出。
在相对宽松的国际货币环境下，黄金会出现一个上升的空间，而黄金定投的优势若要体现，需要黄金价格长期走高，因为定投属于被动投资，如果黄金步入熊市，则可能面临越投越亏的窘境。在理财顾问看来，选择长线定投，才能获得价值提升带来的稳定收益，体现“养老金”的终极效应。
农业银行、广发银行等也纷纷推出黄金定投业务。在定投形式上，投资者可选择按重量或按金额定投，起始投资为重量1克或金额100元，适合那些长期有黄金资产配置需求的普通市民介入。
在不少理财市民的观念中，黄金作为“贵金属之王”，具有很好的抵抗通货膨胀的长期保值功能，其长期保值性体现在等量的黄金可以换到等量的商品或服务，可以抵御通货膨胀带来的币值变动和物价上涨的影响。
黄金定投有利于平摊投资成本、分散风险，减少因一次性在高点买入而被套的可能性。同时黄金定投也是一种强制型储蓄，相当于买了黄金存在银行，而且起点又低，可以慢慢积累，想用的时候又可以取出，是相对稳妥的理财方式。如果把手头的闲钱或者准备养老的钱购买黄金，逐步建立个人黄金储备，经过长期稳步积累后黄金有望成为“最佳养老金”。
虽然高盛等机构对黄金持看涨观点，市场对于金市长期向上趋势也基本没有异议，但并非意味着黄金定投可以保本，高枕无忧。专家提醒黄金定投的投资时点要“掐准”，如果投资者较多关注黄金市场的走向，最好选择在价格相对低位时开始定投。
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