白金钱包测评：黄金钱包孵化出的网贷平台，项目信息披露有待完善

adminkey 2024-10-22 财经 978 次浏览 0个评论

测评时间：2019年03月14日

风险提示：本文仅供参考，不构成任何投资建议！

摘要：白金钱包是黄金钱包孵化出的网贷平台，现已独立运营。平台通过与多家第三方机构合作，提供个人小额信贷类理财产品，由合作机构提供回款保障。截至2019年3月14日，平台累计借贷金额49.11亿元，借贷余额14.53亿元。

一、平台介绍

1、基本情况

白金钱包是黄金钱包孵化出的网贷平台，2016年12月22日上线。平台上线初期的运营主体为北京盈衍网络科技有限公司（黄金钱包运营主体，以下简称“北京盈衍”），其后改为苏州盈载互联网信息服务有限公司，该公司为北京盈衍全资子公司，成立于2017年7月25日。

目前，白金钱包的运营主体已变更为西藏微众金融服务有限公司，公司成立于2015年4月14日，注册资本5000万元，实缴资本104.7万元（但北京德和衡律师事务所2018年11月23日出具的合规报告显示该公司实缴资本为5000万元）。经询问客服得知，白金钱包目前已独立运营，与黄金钱包为合作伙伴关系。

黄金钱包是一家黄金理财平台，为普通消费者和投资者提供“低价买黄金”、“存金生息”等服务。平台于2014年12月上线，曾获得软银中国资本等多家风投机构的融资。

来源：零壹数据

2、股东背景

天眼查信息显示，白金钱包的股东目前为叶梦园和林苗苗，分别持股90%和10%。根据北京德和衡律师事务所出具的《关于西藏微众金融服务有限公司“白金钱包”网络借贷信息中介平台之合规评估报告》（以下简称《白金钱包合规报告》），叶梦园与白金钱包&黄金钱包创始人杨?罡为夫妻关系，白金钱包实际控制人为杨?罡和叶梦园。

来源：天眼查

来源：《白金钱包合规报告》

3、高管简介

1）创始人、董事长

杨?罡，毕业于北京大学光华管理学院，曾任职摩根士丹利(MorganStanley)IBD部门、东方花旗证券投资银行部副总监。

2）投融资总监

叶梦圆，毕业于曼彻斯特大学商学院，曾任职于中国工商银行总行私人银行部，历任资产管理部、专户业务部。

3）财务总监

王俊杰，毕业于北京大学光华管理学院，持有CICPA（中国注册会计师）资质，曾就职德勤华永会计师事务所，8年上市公司及IPO审计经验。

二、产品&风控

1、产品构成

白金钱包仅可通过手机APP进行产品详情查看及投资操作，平台产品分为智选投、集合标和散标。

智选投：固定期限的自动投标工具，期限内本息自动复投，到期通过债权转让退出，一次性获得本息收益，另外提供智选月月升，每个月可预约退出，收益随持有期提升。

集合标：将借款期限相同的项目打包成一个集合标，由平台根据出借人委托将其资金出借给“集合标”中的一个或多个借款人。经客服介绍，目前集合标已无可投标的，未来上线时间不定。

散标：包括优选标和转让项目，优选标含有等额本息和一次性还本付息两种还款方式的产品。

各产品详情如下：

来源：白金钱包APP，黄金钱包APP，零壹数据

白金钱包的底层资产均为个人小额信贷，借款用途一般为个人消费、医疗美容、装修借款、教育基金等，金额大多在10000元以下。测评君查看了智选投的底层标的后发现，其标的借款期限多为为360天、540天。据平台客服介绍，黄金钱包上的“智选投”项目，与白金钱包的“智选投”产品底层标的来源相同。

2、资产来源

白金钱包的《合规报告》显示，其借款项目主要来自于第三方，但并未说明第三方机构名称。据黄金钱包“智选投”项目的“标的来源”显示，其主要合作方有美好分趣、Wecash闪银奇异、魔法金科、惠分期、手机贷、溢美等。

来源：黄金钱包APP，零壹数据

3、还款保障

测评君查看了多个标的，其还款保障措施一栏均显示为“第三方担保”。

根据《白金钱包合规报告》中第四部分第2.1条的说明，白金钱包的借款人由其推荐方提供担保责任。客服表示平台与合作机构签订了回购条款，如果出现逾期，合作方需垫付资金，保障投资人的安全。

来源：《白金钱包合规报告》

4、风险控制

（1）贷前

平台的借款人全部由合作机构推荐，推荐平台会在接受借款申请时，线下核查借款人资格条件和信息真实性。平台也会通过线上大数据渠道校验及线下实地走访，对借款项目真实性、合法性及信用风险等情况进行把控。同时，白金钱包与深圳法大大网络科技有限公司（以下简称“深圳法大大”）建立了合作关系，由深圳法大大提供电子认证，对借款人的资格条件、信息的真实性进行核验。

查看产品的借款详情可以看到借款人信息和项目信息，借款人信息中未披露借款人负债情况、征信报告中的逾期情况等信息，项目信息中未披露合同模板及项目撮合进度。