“从年初的理财产品破净，再到年中开始的存款利率降低，现在市面上都难找到利率超过3%的存款产品了。”市民刘先生说。

在存款利率下降背景下，市民应该如何理财？一位银行理财专家告诉记者，市民在选择财富产品时，要结合流动性需求以及风险收益目标综合判断，选择与自身需求相匹配的产品，多元化投资，不追逐短期的涨幅，注重长期投资和持有。

记者查询发现，在调整后，国有银行和招行3年期定存挂牌利率从2.2%降至1.95%；3个月、6个月、1年、2年、5年期定期存款挂牌利率调整后分别降为1.15%、1.35%、1.45%、1.65%、2.0%。

其余各家股份制银行1年期整存整取定存挂牌利率均下调至1.65%；平安、浙商、渤海、恒丰四家股份行调整后的两年期整存整取定存利率下调至1.90%；调整后，多家银行3年期定期存款挂牌利率为2.00%，浙商银行为2.25%，渤海、恒丰为2.30%；5年期定期存款利率普遍降至2.05%，浙商、渤海、恒丰为2.30%。此外，中小银行的人民币存款挂牌利率还会略高于股份行。西安银行1年、2年、3年、5年定期存款利率分别是2.0%、2.40%、3.00%和3.05%。秦农银行某款存款产品5年期最高可达3.25%。

“偏向存款理财的市民，在应对银行存款利率下调的时候，可以尽量增加长期限的存款。”中国银行陕西省分行营业部理财经理陈蓓建议，在银行存款产品中，不止活期存款和定期存款，还有特色存款、大额存单、结构性存款、通知存款等多种存款方式。这些产品的利率相对会略高，市民可以根据自身实际情况购买。

“债券市场方面，投资于短期限债券的固收类产品相对更具配置价值。”兴业银行发布的相关理财市场分析报告显示，权益市场方面，相关专家认为，内外利率中枢下行提升了A股的配置价值。存款利率下调后，沪深300、中证500等主要大盘宽基指数的股息率已显著高于长期限的存款利率，A股中长期的配置价值仍然较高。

此外，当前还可以关注股息率较高的具备资源属性的红利板块、现金流稳定的公用事业板块。同时当前国内宽松预期较为明确，海外流动性逐步开始宽松，科技、医药等收益弹性较高的板块也具备较高的配置价值。 

西安报业全媒体记者 李猛